巧解金融信息化四大问题

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    随着国内金融市场的开放，众多外资银行不仅开始涉足人民币业务，还陆续推出了创新性的金融服务产品，一场激烈的争夺已然开始，这也把长期以来 “衣食无忧”的国内银行，一下子推到了市场竞争的风口浪尖。

　　业务和管理全面与国际接轨为银行业带来了前所未有的压力和挑战。我国银行业的信息化建设和应用水平一直领先于其他行业，然而，面对快速转型和国际化以及迅速膨胀的市场需求，银行的IT系统日显捉襟见肘，面临着前所未有的挑战。

7 R* C: v* s5 ^, ^' P) S; D　　四大挑战：IT后盾待加强
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　　快速的产品设计和推广、丰富便捷的渠道服务、智能化的管理平台是银行迎接市场竞争的利器，而这些都需要强大的IT支持作后盾。从国内银行的实际情况来看，要构建国际化的金融IT运营平台，主要面临着四个方面的挑战：
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4 z: L6 v  P0 o& R& `: L* @' F' d　　①这两年，我国的金融市场空前繁荣，证券、基金等理财服务呈爆炸式增长，给银行原有的IT系统造成了巨大的压力。我国银行业的IT应用在新业务方面相对滞后，很多新业务的发展缺乏IT系统的支撑。因此，如何适应市场变化满足业务快速增长的需求，是银行IT部门首先面临的挑战。
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7 r2 @( m+ _% g( E5 q　　②创新是银行业的普遍话题，与先进技术结合最紧密的IT应用也需要发挥创造性，推动业务发展。而事实上，我国银行业真正以IT支持业务创新仅仅进行了五六年的时间，之前所做工作更多的是基础业务系统的建设和升级。因此，银行IT的前台系统需要更加便捷、灵活和人性化的服务，后台系统则要更好地支持产品管理、风险管理和经营分析等管理应用。有专家认为，在急剧变化的市场中，有时银行的业务人员很难向IT部门及服务商提出明确的需求，因此IT部门及服务商必须具备一定的独立创新和前瞻能力，研究跟进行业趋势，早于市场和业务，规划设计出能够应变的IT运营平台。

　　③面对纷繁众多的原有系统以及银行并购后多套系统并立的局面，如何整合原有系统和业务流程以支持新的发展战略，正成为银行IT部门面临的新问题和新挑战。金融信息化几十年的历史积累了大量分散的系统，这些系统需要进行进一步的梳理和整合，并对固化其中的业务流程进行优化和再造，既要有效保护原有 IT投资，又需要适应新环境，有力地支持业务创新。对于日益频繁的银行重组和并购，IT部门则更要从一开始就做好系统的规划和整合方案，保证业务的稳定运行，并实现异构的多系统的平滑过渡和整合。

. u; @  a9 I% v0 P6 q　　④随着银行IT重要性的增强和业务创新项目的日益增多，银行的IT部门也面临着越来越繁重的管理难题。目前，大中型银行同时在建的IT项目往往都有几十上百个，银行的IT部门要顺利推进这么多项目，需要丰富的项目管理经验和先进的管理工具。另外，这对银行的IT人才也有更多和更高要求，如何快速引进和培养高素质的人才，胜任各项管理和创新工作，也是银行IT部门现阶段要重点考虑的事情。
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) u; C& @; K4 ]- C$ _: t　　上述问题，是银行业构建国际化IT运营平台的大背景，也是根本原因和推动力。
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　　四剂良方：IT运营平台需有效规划
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　　银行业国际化IT运营平台的建设势在必行，各大银行已普遍认识到了其重要性，正积极寻求对策和解决办法。在当前形势下，银行业要重点关注和推进以下四项工作：

- Y$ i( M# G( X% B　　①全面的IT战略规划。银行业转型及全新的发展战略，要求IT统筹规划所有资源，落实支撑能力，建立核心竞争力。因此，全面的IT战略规划是银行支持战略发展和构建国际化IT运营平台的基础和重要保障。

4 S& O% n/ T$ q0 e9 s! K　　一份全面的IT战略规划不仅能使银行的信息化事半功倍，帮助银行少走弯路，极大节省和优化资源配置，加强IT应用的规范性，更能将银行潜在的IT竞争力加速形成现实的业务竞争力，降低业务风险和IT系统自身的风险，促进IT和业务目标的同步。

银行制定IT战略规划首先要从业务出发，注重与业务的结合，一切以银行的业务促进为导向。同时，全面的IT规划在兼顾具体业务的同时，更要从战略层面对IT有一个通盘的考虑，对整体的IT策略、总体架构、技术标准、实施方法、人员配置等予以规划和确定，并运用生命周期管理等方法，对各系统的边界范围、协同关系、生命周期、建设步骤等进行合理的计划和安排。

　　通常，在银行整体架构中，业务架构是核心，也是业务战略和IT战略的结合点。而围绕着业务架构，IT部门需要制定出相应的应用架构、数据架构和技术架构等多层次的架构体系，共同组建一个完整的银行总体架构。在此基础上，银行的各种业务应用才能分布部署，有序开展。

0 Q0 i$ \1 a6 G　　②技术和应用的标准化。数据大集中之后，银行IT面临的两个普遍性问题就是应用整合和应对快速的市场变化。这两个问题有一个共同的解决之道，那就是技术和应用的标准化。银行遗留的大量异构系统和随时随地可能爆发的某些市场需求，只有标准化的技术和应用才能从容应对。国外银行2、3年前开始了这样的标准化工作，并不断获得惊喜。技术和应用的标准化是国际金融信息化的理想和未来，也必将是中国这样快速发展的市场里银行的必然选择，并将给苦苦追求技术壁垒和应用独特性的整个金融IT产业链带来颠覆性的变革。

1 j5 a+ Y  i0 }　　从技术角度来讲，银行传统应用的垂直体系架构和独立建设方式，必然造成IT应用的不灵活和不兼容。以往的发展中，银行的IT系统更多的关注计算和处理能力，而忽视了相互间的统一性和适应性，这造成了IT系统越多资源冗余就越多，且系统越来越复杂，而一旦市场急剧变化，由于标准不同，即使近在咫尺的闲置资源也无法共享。
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6 _  _9 ~1 [  b　　技术和应用标准化的必要性和好处显而易见。银行以前建立的非标准化系统就像形状和大小各异的一组杯子，不同的杯子各司其职不能共享，而且每个杯子都要有一模一样的备份。考虑到业务的长久发展，这些系统在建设之初均需按一定的业务峰值来配置，也就是说这些“杯子”还都要买最大号的。这种模式不仅导致了系统的不兼容和管理困难，更造成了极大的备份资源重复和浪费。

　　而标准化则意味着银行IT系统变成了一组形状、大小一致的杯子，技术标准、规范和平台完全一致，且只需选择大小适中而非最大的，而以备份数量的多少来动态满足业务需求。此外，由于规格完全一样，资源充分共享，整个银行只需多准备两只作为备份就够了，不用每个系统都备一个。技术和应用的标准化不仅能灵活地满足银行不同时点的应用需求，减少系统冗余，节省资源，同时还可以降低系统的复杂性和管理难度，简化操作，并能在市场突变时快速应对，提升银行 IT应用的前瞻性和主动性。

) j/ T! G$ F( n1 n" N: |　　实际上，不同银行、不同应用系统所面临的标准化工作也不尽相同，银行不同层次的标准化难度也不一样。相对而言，硬件、网络、基础软件等的标准化较为容易，而应用系统的标准化往往需要依据各自不同分阶段实施，首先可以做的，是技术平台、开发方法等的标准化和规范化工作。

　　③强化金融系统安全。受信息产业沿革的影响，目前我国银行所使用的金融前沿应用技术大部分来自国外，而且源代码大都掌握在外国公司的手里。对于银行来讲，这如同被扼住了咽喉，业务和系统的任何变化革新都要受制于人。因此，要从根本上保障国家和银行的金融安全，需要在银行总体架构和系统设计时，明确相应的原则和做法。
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　　首先，在关系到银行生存的核心业务系统建设上，银行在引进国外软件时必须要掌握源代码。而在一些非核心的应用上，比如风险管理、资金等，也要确保有同类的产品可替换，从而降低IT应用给银行带来的潜在风险。

　　④推进IT治理变革。未来，银行的IT建设与业务发展将结合得越来越紧密，银行IT部门与业务部门需要更加密切的沟通与协同，以确保IT技术投资符合业务发展规划。因此，IT部门需要建立统一的管理视图，加强与业务部门的协调，确保项目过程中的业务主导和需求满足。此外，在银行各业务线内也需要引进和培养一批既懂市场、业务，又懂IT应用的复合型人才，充分把握市场脉搏和业务需求，引导IT支持业务发展。这也是国际银行业多少年总结出的经验和成功协作模式。
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3 n2 q; z; m8 B0 h1 B! ?　　另外，面对业务需求的快速增长，银行的IT部门也需要更多的依靠外部力量来提高交付能力。数据大集中后银行应用系统的规模呈几何级数的增长，系统的建设风险和对IT服务商的要求也同步提高。因此，银行需要选择有足够实力、规模和风险共担能力的大型服务商，建立长期稳定的战略合作，将更多的软件开发、测试等工作外包出去，减轻IT部门的工作压力，提升系统交付能力和管理水平，从而保障国际化金融IT运营平台成功建成。